Hacienda no le quita ojo a las transferencias bancarias de los ciudadanos y ha puesto un límite de cantidad a traspasar en 10.000 € (6.000 vía online). Si Hacienda se percata de que se ha sobrepasado tal límite, te podría caer una multa importante que podría ir desde los 600 hasta los 150.000 €. Si no declaras a Hacienda que te has excedido, pueden sancionarte entre un 2% y un 25% de la cantidad no declarada.
Recordemos que Hacienda mira con lupa todos los movimientos para no tener problemas con la evasión de impuestos. Para evitar estas situaciones, entró en vigor la Ley 10/2010, del 28 de abril, fijando Hacienda unos límites que no puedes superar o te va a llegar una multa a casa.
Por ejemplo, en el caso de que se trate de una transferencia entre familiares, el límite permitido no puede sobrepasar los 6000 €. Eso sí, a partir de los 3000 € de transferencia, Hacienda podría empezar una investigación contra ti. Y es que te va a pedir datos relacionados con el origen del dinero, la razón de la transferencia y cualquier otra información que considere necesaria.
La multa que te puede imponer Hacienda si sobrepasas los 10.000 euros de transferencia
Con esta medida, también se busca que todos los movimientos bancarios se incluyan dentro de la Declaración de la Renta. Por su parte, los bancos fijan un límite por transferencia que va desde los 150.000 € de ING a entidades como ABANCA o Unicaja, que no fijan límites en las transferencias.
Límites de transferencias bancarias en 2023
| BANCO | LÍMITE DE TRANSFERENCIA |
| ING | 150.000 € - Cuenta Naranja (15.000 € - cuentas corrientes) |
| BBVA | 15.000 € (total diario: 30.000 €) |
| Banco Santander | 6.000 € (modificable hasta 30.000 €) |
| Banco Sabadell | 15.000 € inmediatas (ordinarias - sin límites) |
| EVO Banco | 10.000 € (modificable) |
| Unicaja | Sin límite |
| ABANCA | Sin límite |
Si no quieres que Hacienda actúe contra ti en caso de que sobrepases ese límite de 10.000 euros o 6.000 online, debes seguir este consejo. Para añadir esa transferencia a la Renta, tienes que presentar el Modelo S-1, que deberás rellenar cuando sobrepases ese límite máximo.
Ahí debes incluir toda la información en cuestión sobre el traspaso, con el receptor/emisor, origen del dinero, el concepto y el destino del envío. Para conseguir este modelo, accede a la web de la Agencia Tributaria, pero cuidado, porque en caso de rellenarlo incorrectamente te podrían imponer una multa de 150 €.