Durante años, millones de estadounidenses crecieron con la idea de que jubilarse a los 65 era la meta. Esa cifra, grabada en la cultura laboral del país, marcaba el momento de dejar el trabajo atrás. Pero el tiempo, las leyes y la SSA han cambiado las reglas del juego.
Hoy, la edad de jubilación completa ya no es la misma. El Seguro Social ha ido elevando progresivamente ese umbral, afectando a quienes están todavía por dar el paso. Muchos no lo saben, pero jubilarse con el 100% de los beneficios ahora requiere más paciencia y edad.
Qué ha cambiado en la edad de jubilación completa
El aumento de la edad plena de jubilación se definió en las Enmiendas del año 1983, desde entonces, se aplica de forma gradual según el año de nacimiento. Quienes nacieron en 1959, por ejemplo, tendrán que esperar hasta los 66 años y 10 meses. Este cambio entra en vigor en 2025 y para los nacidos en 1960 o después, la jubilación completa llegará a los 67 años exactos.
Dos meses más pueden parecer poco, pero implican menos dinero si se jubilan antes. Jubilarse a los 62 años implica una reducción mensual del 29% para los nacidos en 1959 y será del 30% para quienes nacieron en 1960 o más adelante. Un recorte considerable si no se planifica correctamente.
Cómo afrontar la transición si quieres jubilarte antes
Optar por una jubilación parcial puede ser una alternativa realista, reducir la jornada laboral a tres o cuatro días permite mantener ingresos estables. También ayuda a conservar beneficios médicos esenciales. Otra estrategia clave es crear un colchón financiero: ahorrar entre 18 y 24 meses de gastos permite no tocar las inversiones.
Las cuentas de ahorro de alto rendimiento o del mercado monetario son las más recomendadas. También puedes monetizar el espacio libre en casa, alquilar una habitación puede generar hasta $1.000 al mes. Incluso alquilar la entrada de vehículos en ciudades grandes puede sumar ingresos adicionales.
Y si necesitas un trabajo con beneficios, hay opciones. Empresas como Costco, Home Depot o Trader Joe’s ofrecen empleos a tiempo parcial. Con tan solo 20 horas semanales puedes acceder a cobertura médica.
Una jubilación anticipada también exige inteligencia fiscal, puedes retirar dinero de cuentas imponibles antes que de tu IRA o 401(k). Así evitas sanciones y dejas crecer tus fondos para más adelante. Las contribuciones a una IRA Roth también se pueden usar.
No generan impuestos ni penalizaciones si se retiran antes de tiempo, eso permite acceder a fondos sin alterar tu carga tributaria. Mantener bajo tu ingreso bruto ajustado modificado también es útil. Puedes calificar a subsidios del Obamacare antes de tener Medicare, eso puede suponer miles de dólares ahorrados en seguros.
Si necesitas ingresos extra, hay alternativas flexibles. Dar clases online, cuidar mascotas o vender manualidades puede generar entre $30 y $50 por hora. Todo sin comprometerte con un empleo fijo.
Más cambios podrían llegar en el futuro
Aunque los 67 años son la meta actual, no es definitiva, algunos legisladores proponen llevarla a 68 o incluso 69 años. Aunque no hay leyes aprobadas, la posibilidad está sobre la mesa, por eso es clave tener un plan de jubilación flexible. Ahorros líquidos, empleos puente y una buena estrategia fiscal son herramientas esenciales.
Todo ayuda a amortiguar los cambios del sistema, como planificar bien permite tomar el control del retiro. Y no depender solo de cuándo el Seguro Social te diga que puedes jubilarte. La clave está en prepararse con tiempo y con inteligencia.